Factoringul este o formă de finanțare care ajută firmele cu probleme de flux de numerar din cauza încasării cu întârziere a facturilor. Acesta permite firmei dvs. să încaseze rapid banii pe facturi, ceea ce îmbunătățește fondul de numerar al companiei.
Procesul de factoring este relativ simplu. Este structurat prin vânzarea facturilor dvs. către o companie de factoring. Această companie cumpără facturile dvs. și le plătește imediat. În consecință, nu trebuie să așteptați 30 – 60 de zile pentru ca facturile să fie plătite de clienți. Acest lucru oferă firmei dvs. acces imediat la lichidități, în timp ce compania de factoring se va ocupa cu recuperarea banilor de la clienții dvs.
Tranzacțiile se decontează după ce compania de factoring primește o plată de la clientul dvs. Clientul dvs. își plătește facturile în condițiile obișnuite de 30 până la 60 de zile. Firmele care folosesc factoringul au, de obicei, parte de facturi plătite la timp de către clienți, dar au nevoie de o sursă continuă de bani cash pentru extinderea afacerii sau alte probleme urgente.
Prețul de cumpărare într-o tranzacție de factoring este de obicei calculat ca suma nominală a creanței, mai puțin o reducere mică. Reducerea reprezintă comisionul de administrare și finanțare al companiei de factoring.
Deși nu sunt etichetate în mod obișnuit ca atare, multe tranzacții de zi cu zi sunt forme de factoring. De exemplu, o creanță este de obicei luată în calcul de fiecare dată când un consumator folosește un card de credit. Compania de carduri de credit plătește magazinului o sumă redusă și își asumă responsabilitatea de a colecta întreaga sumă a tranzacției în timp util de la deținătorul cardului.
Cum funcționează factoringul
Primul pas pentru a începe factoringul este alegerea unei companii credibile de factoring. Există multe companii de factoring din care să alegeți, dar doriți să fiți sigur că selectați una care se potrivește nevoilor afacerii dvs.
După ce alegeți o companie de factoring, veți semna un acord cu aceasta, în urma căruia se cesionează registrul de vânzări pentru o perioada fixă. Cand debitorul (clientul) plătește, compania de factoring colectează datoria și pune la dispoziția dumneavoastră soldul, minus comisioanele stabilite în contract (de regulă, un anumit procent din valoarea facturii).
Principalul avantaj al factoringului este acela că firma de factoring poate debloca facturi neplătite și poate colecta creanțe, astfel încât afacerea dumneavoastră să primească fondurile.
Așadar, contra unei taxe, companiile de factoring preiau riscul de neplată al clienților, eficientizează încasările și facilitează gestionarea fluxului de numerar pentru firma dumneavoastră.
Factoringul aduce astfel și o economie de timp pentru administratorul unei afaceri și un mod de lucru flexibil și adaptabil.
